Strona Główna: eForum Bankowość i Finanse Strona Główna: eForum Bankowość i Finanse

eForum Bankowość i Finanse: Fundamentalne Zmiany w Kredytach Konsumenckich




Gwarancja jakości organizowanych szkoleń.
Szkolenia z zakresu bankowości i finansów prowadzone są przez wykładowców, którzy są sprawdzonymi praktykami i najlepszymi specjalistami w swojej branży oraz posiadają umiejętności przekazywania wiedzy.

Kalendarz SzkoleńAktualny harmonogram szkoleń otwartych.
  • eForum Bankowość i Finanse: Fundamentalne Zmiany w Kredytach Konsumenckich
    Fundamentalne Zmiany w Kredytach Konsumenckich

     
    Warszawa, 29/03/2012 r.
 Najbliższe Szkolenia
Najbliższe Szkolenia


Zarządzanie Ryzykiem Bankowość Korporacyjna Instrumenty Finansowe Rachunkowość i Controlling


 Charakterystyka Szkolenia Otwartego


Główne Atrakcje Szkolenia
  • Prezentacja nowej regulacji (w tym w niezbędnym zakresie jej kontekstu unijnego)
  • Stan ustaleń z regulatorami rynku w zakresie kredytu konsumenckiego
  • Wskazanie głównych szans i zagrożeń związanych z nowymi rozwiązaniami oraz już zaprezentowanych poglądów praktyków w tej materii


Wykładowca
mec. Piotr Bodył-Szymala - Radca Prawny, Dyrektor Obsługi Prawnej Bankowości Inwestycyjnej w BZ WBK S.A., Of Counsel w Kancelarii Adwokackiej Dr M. Wojcieszak i Wspólnicy. Autor książki „Klient w banku, czyli o prawie bankowym...” oraz „Aktualne problemy prawne w działalności banków”. Autor ok. 30 publikacji naukowych lub popularno-naukowych z zakresu prawa gospodarczego. Wieloletni wykładowca z zakresu prawa bankowego, stały współpracownik działu prawnego Rzeczpospolitej. Ukończył Wydział Prawa i Administracji UAM w Poznaniu. Jest absolwentem Szkoły Integracji Europejskiej zorganizowanej we współpracy z Leopold-Franzens-Universität Innsbruck w Austrii oraz stypendystą University of Aarhus w Danii i T.M.C. Asser Instituut - Institute for Private and Public International Law, International Commercial Arbitration and European Law w Hadze w Holandii.


I. Odejście od zasady minimalnych standardów na rzecz pełnej hormonizacji w nowych regulacjach (Dyrektywie 2008/48/WE), czyli „maksymalna harmonizacja kierunkowa” w segmencie kredytów konsumenckich.


II. Przyczyny przedłużającego się procesu implementacji Dyrektywy 2008/48/WE, czyli komu nie zależy na zmianach. Główne kontrowersje dotyczące przyjętych rozwiązań.


III. Zakres przedmiotowy nowej regulacji
  • Zasady i tryb zawierania umów o kredyt konsumencki
  • Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji udzielanych przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki
  • Obowiązki konsumenta, kredytodawcy i pośrednika kredytowego w związku z zawartą umową o kredyt konsumencki
  • Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji udzielanych przed zawarciem umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką oraz obowiązki w zakresie informacji zawartych w umowie o kredyt zabezpieczony hipoteką
  • Skutki uchybienia obowiązkom kredytodawcy


IV. Język nowej regulacji i konsekwencje praktyczne nowych definicji. W jakim stopniu stare doświadczenia okażą się użyteczne na gruncie nowych rozwiązań.


V. Główne zmiany
  • Uregulowanie obowiązków informacyjnych kredytodawcy i pośrednika kredytowego wobec konsumenta przed zawarciem umowy („standardowy arkusz informacyjny”)
  • Standardowe informacje, jakie będą musiały się znaleźć w reklamie kredytu konsumenckiego
  • Obowiązek oceny ryzyka kredytowego konsumenta i tryb tej oceny na tle zasad funkcjonowania legalnych baz danych o klientach
  • Obowiązki pośrednika kredytowe w zakresie informowania [w tym o źródłach jego zarobkowania w relacjach z kredytodawcą]
  • Nowe zasady realizacji prawa odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego
  • Prawo kredytodawcy do otrzymania od konsumenta rekompensaty w przypadku przedterminowej spłaty kredytu


VI. Najistotniejsze kwestii, które wykraczają w projekcie ustawy poza ramy wspólne na poziomie europejskim
  • Umowy o kredyt, na mocy których termin spłaty nie przekracza trzech miesięcy a konsument zobowiązany jest uiścić jedynie „nieznaczne opłaty”, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. f dyrektywy
  • Umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit a dyrektywy
  • Umowy o kredyt w kwocie niższej niż 200 Euro, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. c dyrektywy
  • Umowy o kredyt, przy których od konsumenta wymaga się złożenia tytułem zabezpieczenia przedmiotu u kredytodawcy, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. k dyrektywy


VII. Przypadki wyłączenia umów kredytowych z pod reżimu dyrektywy i projektu ustawy, ze szczególnym akcentem na umowę leasingu, jeżeli umowa ta nie przewiduje obowiązku przeniesienia własności przedmiotu umowy na konsumenta.


VIII. Reżim prawny reklamy i komunikacji z konsumentem w nowej regulacji.


IX. Kategorie ekonomiczne w nowych regulacjach
  • Całkowity koszt kredytu, czyli wszelkie koszty, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową o kredyt, w szczególności odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże jeżeli są znane kredytodawcy oraz koszty usług dodatkowych (w tym ubezpieczeń)
  • Całkowita kwota kredytu
  • Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta
  • Stopa referencyjna a stopa oprocentowania kredytu (w tym stałej stopy oprocentowania kredytu)
  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Sposób implementacji art. 3 lit. i dyrektywy


X. Umowy zawierane z wykorzystaniem komunikacji elektronicznej, ze szczególnym akcentem na obowiązki informacyjne i czas ich wykonywania.


XI. Walutowy kredyt konsumencki


XII. Zlikwidowanie lub zmniejszenie asymetrii informacji przez zapewnienie konsumentom dostępu do bardziej przejrzystej, rzetelnej i pełniejszej informacji na temat oferty kredytu konsumenckiego


XIII. Wymogi praktyczne związane z dokonywaniem zmian w już zawartych umowach o kredyt konsumencki


XIV. Reprezentatywność przykładów wykorzystywanych do prezentowania warunków kredytu konsumenckiego


XV. Kredyt „darmowy” – teoria, czy realne zagrożenie dla kredytodawcy


XVI. Podsumowanie zmian


Profil
Szkolenie jest przeznaczone przede wszystkim dla:
  • Osób zarządzających relacjami z konsumentami
  • Specjalistów profilujących usługi kredytowe dla ludności pieniędzy
  • Sprzedawców i agentów kredytów konsumenckich
  • Osób odpowiedzialnych za hurtownie danych i profilowanie procedur w organizacji


Poziom
Poziom średni z elementami zaawansowanymi.


Metodyka
Wykład, case study, rozwiązywanie problemów w trybie konwersatoryjnym.


Plan Szkolenia
8:45 - Rejestracja
9:00 - Rozpoczęcie szkolenia
10:30-10:45 - Przerwa na kawę
13:00-14:00 - Przerwa na obiad
15:30-15:45 - Przerwa na kawę
17:00 - Zakończenie szkolenia


Termin Szkolenia
Warszawa, 29/03/2012 r.


Koszt Szkolenia
Opłata za udział w szkoleniu jednej osoby obejmuje także: materiały szkoleniowe, poczęstunki i obiady. W cenę szkolenia nie są wliczone koszty zakwaterowania i parkingów. Uczestnicy proszeni są o zarezerwowanie noclegów we własnym zakresie.

W przypadku zgłoszenia ponad 3 uczestników proszę skontaktować się z nami w celu omówienia wysokości rabatu.


Rezerwacja dokonana
do 29/02/2012 r.

Rezerwacja dokonana
od 1/03/2012 r.

Warszawa
29/03/2012 r.

950 PLN + VAT

1250 PLN + VAT




Formularz Zgłoszeniowy
Szkolenie: Formularz ZgłoszeniowyeForum Bankowość i Finanse potwierdza faksem lub e-mailem fakt przyjęcie zgłoszenie na szkolenie. Jeśli mają Państwo jakiekolwiek pytania lub wątpliwości dotyczące naszej procedury rezerwacji, proszę skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta pod numerem +48 22 213 81 97.


Rewelacja! Bardzo dużo ciekawych aspektów praktycznych, możliwych do zastosowania. Ćwiczenia praktyczne pozwalające od razu sprawdzić zdobytą wiedzę. Bardzo kompetentny wykładowca.

Monika Pryc
Dep. Ryzyka Bankowości Detalicznej i Średnich Przedsiębiorstw
Raiffeisen Bank Polska SA


Szkolenie pozwala spojrzeć na zagadnienia znane pod innym kątem i szersze ich wykorzystanie przy ocenie ryzyka kredytowego. Pozwala również na przygotowanie się banków do nowych, być może w niedługiej przyszłości, rozwiązań.

Dorota Kędracka
Biuro Ocen Scoringowych, Wydział Rozwoju Systemów
PKO BP SA


Wiedza przekazana w sposób usystematyzowany. Realizowane tematy ułożone spójnie i oddające poprawny proces wprowadzania ratingu kredytowego. Inspirujące natchnienie do podejmowania działań zmierzających do wprowadzenia usystematyzowanego modelu ratingu kredytowego. Niezwykła kultura i wiarygodność. Wysoki poziom kompetencji prowadzącego szkolenie. Dziękuję.

Sławomir Grzybek
Dep. Polityki i Procedury Kredytowej
WBK SA


 Rekomendacje
Rekomendacje


We wrześniu 2010 r. zakończyliśmy realizację 9-miesięcznego kontraktu dla Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, w ramach którego przeprowadzonych zostało 18 cykli specjalistycznych szkoleń z 9 tematów dla ok. 394 osób

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego


Zarządzanie Ryzykiem Kredytowym w Kontekście Wymagań I i II Filaru - Bardzo dobre. Logicznie i systematycznie przekazana wiedza.

Wojciech Rudowski
Raiffeisen Bank Polska SA


Papiery Wartościowe. Charakterystyka, Organizacja Rynków, Ewidencja i Rozliczenia - Szkolenie zostało przeprowadzone w sposób ciekawy i praktyczny. Pozwoliło mi poszerzyć wiedzę teoretyczną z zakresu funkcjonowania rynków finansowych, jak również uzupełnić praktyczne informacje na temat ewidencji papierów wartościowych

Monika Preder
Aviva Investors Poland SA


Papiery Wartościowe. Charakterystyka, Organizacja Rynków, Ewidencja i Rozliczenia - Szkolenie bardzo ciekawe. Poziom wiedzy i znajomość zagadnień dotyczących papierów wartościowych imponująca. Szkolenie oceniam bardzo dobrze.

Anna Wawryło
Nordea Bank Polska SA


Wprowadzenie do Data Miningu - Zadania i Metody - Szkolenie bardzo profesjonalne.

Wojciech Misiak
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego


Prawno-Podatkowe Aspekty Leasingu - Merytorycznie - bardzo dobrze, prowadzący połączył teorię z praktyką.

Małgorzata Stanisławska
BZ WBK Finanse & Leasing SA


Ryzyko Portfela Kredytów Detalicznych - Szkolenie ogólnie uważam za ciekawe i wartościowe. Prowadząca szkolenie okazała się osobą o biegłej znajomości tematyki szkolenia, dużej wiedzy z zakresu zarządzania ryzykiem, a z przekazanej wiedzy wynikało również spore doświadczenie, jakie Pani Ewa Renz posiada w tym zakresie.

Adrian Malinowski
BZ WBK SA


Ryzyko Portfela Kredytów Detalicznych - Bardzo dobre. Istotny temat. Bardzo dobre prowadzenie. Dużo wiedzy merytorycznej.

Małgorzata Pilarek
Raiffeisen Bank Polska SA


Zarządzanie Ryzykiem Kredytowym w Kontekście Wymagań I i II Filaru - Bardzo ciekawe ujęcie tematu. Zagadnienia przedstawione na szkoleniu zostały trafnie dobrane i wyłożone w sposób bardzo przystępny i wyczerpujący. Przedstawione modele i podejście do ich stosowania uwzględniają praktyczne aspekty wad i zalet ich zastosowania.

Michał Mazowiecki
BOŚ SA


Budowa Modeli Scoringowych z Wykorzystaniem Regresji Logistycznej Scoring Kredytowy II - Szkolenie bardzo profesjonalne, przeprowadzone bardzo dobrze. Obszerny materiał został przekazany w sposób jasny i zrozumiały.

Dariusz Lichniak
Raiffeisen Leasing Polska SA


Prawne Aspekty Skutecznego Zabezpieczania i Windykacji Należności - Wysoki profesjonalizm, umiejętność przekazania wiedzy, poparta dużym doświadczeniem, w oparciu o prezentację bogatych przykładów z praktyki.

Anna Skrzypczyńska
PKO BP SA


Kapitał Ekonomiczny w Procesie ICCAP - Warsztaty - Dobrze wyważone proporcje między ogółem i szczegółowymi informacjami. Plus za ciekawe ćwiczenia.

Marcin Majewski
Positive Advisory Sp. z o.o.


Kapitał Ekonomiczny w Procesie ICCAP - Warsztaty - Przejrzyście ustrukturyzowana prezentacja, kompetentny prowadzący, umiejący przekazać swoją wiedzę, chętnie udzielający wyjaśnień. Zrealizowana całość przewidywanego materiału (co jest rzadkością w tego typu szkoleniach).

Anna Waluda
Positive Advisory Sp. z o.o.





eForum Bankowość i Finanse
ul. Rodziny Połanieckich 29/6
01-924 Warszawa
tel. +48 22 213 81 97
fax. +48 22 213 81 99
e-mail: eforum@eforum.com.pl
web: www.eforum.com.pl


ZARZĄDZANIE RYZYKIEM:  Budowa Modeli Ratingowych i Scoringowych |  Walidacja Modeli Ratingowych i Scoringowych - w Kontekście Założeń Procesu Zarządzania Ryzykiem Modeli |  CRD IV - Zmiany w Adekwatności Kapitałowej i Zarządzaniu Ryzykiem Płynności (Basel III) |  Kapitał Ekonomiczny w Procesie ICAAP |  Pomiar Rentowności Skorygowanej o Ryzyko - ICAAP |  Zarządzanie Ryzykiem Kredytowym w Kontekście Wymagań I i II Filaru |  Ryzyka Trudno Mierzalne. Zarządzanie, Ograniczanie i Pomiar |  Testy Warunków Skrajnych |  Zarządzanie Ryzykiem Portfela Kredytów Detalicznych |  Zarządzanie Ryzykiem Operacyjnym w Banku |  Zarządzanie Ryzykiem Rynkowym - Płynności, Stopy Procentowej i Walutowym |  Zarządzanie Płynnością Banku

BANKOWŚĆ KORPORACYJNA:  Nowelizacja Ustawy o Księgach Wieczystych i Hipotece |  Ocena Wiarygodności Sprawozdań Finansowych |  Fundamentalne Zmiany w Kredytach Konsumenckich |  Analiza Sprawozdań Finansowych MSR/MSSF |  Sekrety Sprawozdań Finansowych |  Praktyczne Aspekty Sekurytyzacji. Zarządzanie Ryzykiem |  Prawne Aspekty Skutecznego Zabezpieczenia i Windykacji Należności |  Walka z Praniem Pieniędzy i Finansowaniem Terroryzmu z Perspektywy Polskiego Prawa

INSTRUMENTY FINANSOWE:  Wycena Instrumentów Pochodnych |  Ogólna Charakterystyka Podstawowych Instrumentów Pochodnych |  Strategie Opcyjne w Zarządzaniu Ryzykiem FX

RACHUNKOWOŚĆ I CONTROLLING:  Obowiązki Sprawozdawcze w Świetle Nowych Regulacji Nadzorczych. COREP – FINREP |  Papiery Wartościowe. Charakterystyka, Organizacja Rynków, Ewidencja i Rozliczenia

DATA MINING I ANALIZA DANYCH:  Analiza i Prognozowanie Szeregów Czasowych | 




Copyright 1999-2012. Wszelkie Prawa Zastrzeżone dla eForum Bankowość i Finanse
ul. Rodziny Połanieckich 29/6; 01-924 Warszawa; tel.: +48 22 213-81-97; fax: +48 22 213-81-99; e-mail: eforum@eforum.com.pl; web: www.eforum.com.pl